Виды и факторы риска
Риск, встречающийся в деятельности каждого предприятия, может быть объединен в четыре большие группы: экономический, экологический, социальный, политический.
В ряде случаев, особенно при анализе и оценке стратегических решений, целесообразно различать финансовый и экономический риск. Экономический риск рассматривается как следствие движения товарных рынков и во многом зависит от эффективности деятельности функциональных служб предприятия. В отличие от этого финансовый риск порождается существенно менее предсказуемым поведением рынков ценных бумаг, и величина его напрямую обусловливается активностью хозяйственной системы и суммой покрытия его задолженности собственным капиталом.
В жесткоконкурентном рынке и криминогенной среде наиболее часто повторяющийся риск, которому подвергаются предприятия, можно сгруппировать таким образом:
• риск имущественного ущерба, вызываемого массой причин, начиная с нарушения недобросовестными контрагентами своих договорных обязательств и кончая стихийными бедствиями;
• риск сокращения доходов из-за преступных действий третьих лиц;
• риск ущерба, нанесенного третьим лицам;
• риск утраты особо ценных кадров и снижения уровня экономического потенциала предприятия;
• риск, вызываемый недовольством населения деятельностью предприятия;
• риск, сопряженный с неустойчивой политической ситуацией.
Если локализовать риск по сфере его проявления, то, к примеру, в строительстве его можно классифицировать следующим образом:
• риск, порождаемый природными факторами — особенностями геологической структуры земли в районе строительства (наличием грунтовых вод, угрозами оползней и пр.);
• риск, возникающий в ходе собственного строительства (состояние ресурсов, качество проекта и работ, нарушение сроков завершения строительства и др.);
• риск экономический, являющийся следствием изменения стоимости факторов производства (материалов, оборудования, рабочей силы), роста инфляции, действия неблагоприятных внешнеэкономических обстоятельств и др.
Успешное управление различными видами риска предполагает знание и умелое использование объективно обусловленных предпосылок, являющихся своего рода гарантами деятельности в рамках правомерного риска.
Первая предпосылка заключается в безоговорочном признании неизбежности риска и невозможности "абсолютной безопасности" (концепция "ненулевого риска"). В рыночной экономике не бывает ситуаций исчерпывающей определенности и потому невозможны решения, свободные от риска. Риск присутствует везде, где есть возможность разработки альтернативных решений. Проблема заключается в том, чтобы посредством сравнительного анализа альтернативных вариантов выбрать решение с правомерным уровнем риска.
Вторая предпосылка — знание факторов риска (неопределенности), как общих, так и свойственных соответствующей отрасли и предприятию. Для этого полезно воспользоваться классификацией риска. Факторы риска различаются по многим признакам. В процессе работы над риск-решениями целесообразно вычленить факторы стратегического и оперативного действия.
Третья предпосылка — признание той истины, что уровень риска зависит не только от объективных переменных; во многом он является производным от характера субъективного восприятия риска принимающим решение, от его притязаний и степени ориентированности на успех. Чем выше уровень притязаний и стремление к успеху, тем значительнее риск.
Четвертая предпосылка — наличие высококвалифицированных специалистов экспертных и консультационных служб, способных оказывать на договорной основе соответствующие услуги применительно к рисковой деятельности, и готовность руководителей воспользоваться этими возможностями. Весьма часто уровень риска непростительно высок по той причине, что не осознается польза от привлечения к экспертизе независимых профессионалов со стороны; нередко сказывается также опасение подвергнуться квалифицированной критике.
Пятая предпосылка — организационное обеспечение процесса управления риском. Для этого потребуется создать новые и реконструировать действующие структуры. В аппарат управления может быть введена, как это делается во многих зарубежных фирмах, должность "рискового менеджера" — специалиста по рисковым ситуациям. В широком смысле в управлении риском участвуют все подразделения предприятия, однако это не отрицает целесообразности формирования в аппарате звена, координирующего действия по управлению основными видами риска, наиболее значимыми с точки зрения конечных результатов деятельности предприятия.
Приступая непосредственно к разработке рисковой ситуации, в первую очередь следует выяснить наиболее весомые факторы риска (источники опасности), рассмотренные на рис. 10, и провести их ранжирование с позиции сохранения устойчивости системы посредством создания карт риска, построения сценариев вероятного хода событий, определения порогов стабильности системы, в том числе с помощью математических методов имитационного и иных типов моделирования.
В нашей стране наряду с рисками, присущими всякой нормально функционирующей рыночной экономике, рисковые ситуации провоцируются также несовершенством исполнительной и законодательной власти, отсутствием нормативных актов, обращение
ных к сфере рисковой деятельности, пренебрежительным отношением хозяйственников к этике рыночных отношений. Особую опасность представляет правовой нигилизм, когда не только коммерческие, но и государственные структуры открыто и безнаказанно, пренебрегая законами и нарушая свои обязательства перед контрагентами, дезорганизуют народное хозяйство, повсеместно умножая риск потерь.
Рис. 10. Источники (факторы) риска
Перечислим некоторые характерные виды риска, возникающие преимущественно по причинам, связанным с "детскими болезнями" нынешнего переходного этапа от административной к рыночной экономике:
• неопределенность среды и неустойчивость хозяйственной жизни в связи с нестабильностью правовой и политической ситуации, опасениями относительно возможного отступления властей от курса на утверждение рыночных отношений и движения вспять;
• слабость навыков менеджеров и предпринимателей в сфере рисковой деятельности, инерционная склонность к пассивному оперированию материальными ресурсами и человеческим потенциалом;
• неприемлемо выигрышные с позиции экономической целесообразности условия участия иностранных партнеров в уставных фондах совместных предприятий, вызванные нерациональным соотношением действующих валютных курсов;
• существенные различия в ориентации партнеров, вызываемые тем, что иностранные участники, а подчас и отечественные физические лица используют собственные средства, тогда как субъекты, представляющие государственные структуры, рискуют отнюдь не собственным капиталом;
• отказ одного из партнеров от взятых на себя обязательств или одностороннее аннулирование договора;
• скрытый вывоз за рубеж прибыли совместных предприятий и филиалов посредством завышения лицензионных платежей и процентов по кредитам, предоставляемым одними филиалами предприятий другим, и иными способами;
• непредсказуемое разрушение связей по текущим поставкам и по кооперации вследствие межнациональных конфликтов, амбиций политических деятелей и др.
В каждой сфере деятельности возникает множество разнообразных рисков, порой совершенно неожиданных по содержанию. Далеко не всегда удается предвидеть их появление и своевременно принять меры по уменьшению их вероятных негативных последствий. Тем острее необходимость создания системы управления риском с соответствующим организационным механизмом и инструментарием, а также с участием специалистов, всегда готовых квалифицированно разрабатывать рисковые ситуации.
Похожие рефераты:
